Союз потребителей ЕАЭС: России, Белоруссии, Казахстана, Армении и Украины
Запись на приём к юристу в Москве:
(499) 241 40 87, (499) 241 43 10
Законодательство ЕАЭС
Независимый потребитель
Нормативные акты РФ
Советы потребителям
Связь с общественностью
Независимая экспертиза

Главная / Экспертный анализ / Долги по кредиту: какие ждут последствия

Какие санкции предусмотрены за невыплату займа в Казахстане. Штрафы, пени, взыскание залогового имущества и уголовное преследование должников.


Долги по кредиту: какие ждут последствия

Оформляя кредит, заемщик принимает на себя долговые обязательства перед кредитором, соглашаясь с условиями, приведенными в договоре. Банк, в свою очередь, тоже получает ряд прав и обязанностей, указанных там же. В случае нарушения условий договора одной из сторон, наступает ответственность, предусмотренная его условиями и законами Казахстана.

Санкции за невыплату кредита

В случае невыполнения должником взятых обязательств законодательство предусматривает ряд механизмов, с помощью которых его можно заставить вернуть деньги. Все они перечислены ниже, в порядке возрастания суровости воздействия. Если заемщик имеет большую задолженность, и хочет узнать, как не платить кредит, ему необходимо проконсультироваться с юристом. Получив квалифицированную помощь, должник будет знать, что можно сделать, чтобы выйти из сложившихся обстоятельств.

Финансовые санкции

В случае невозврата займа банк начинает действовать в соответствии с условиями договора, если они не противоречат законодательству. Самым первым рычагом влияния является начисление пеней и штрафов за просрочку платежей. В зависимости от условий выдачи займа, они могут начисляться одноразово и на регулярной основе. Например, за сам факт просрочки должнику может быть начислен фиксированный штраф за нарушение. Далее, в случае непогашения задолженности, на ее сумму ежедневно начисляется пеня.

До 2018 года санкции могли быть огромными, но даже с принятием поправок к закону «О банках и банковской деятельности…» пени остаются ощутимыми. Займодатель вправе начислять до 0,5% от суммы задолженности в день в течение первых трех месяцев, и 0,03% в день – в последующие. Общая сумма штрафов ограничивается 10% от задолженности в год. Но не стоит думать, что можно спокойно игнорировать требования банка, а через пару лет отдать всего на 20% больше. Закон предусматривает и другие рычаги влияния, как для залоговых, так и беззалоговых займов.

Для должников микрофинансовых организаций, не выполняющих обязательства, установлены более суровые санкции. Объем штрафов и пеней установлен законом на уровне 3,5 размеров невыплаченной задолженности. Так, если вы должны МФО 100 тыс. тг, то сумма штрафов и пеней за просрочку может составить 350 тыс. тг.

Имущественные санкции

Залоговый займ, обеспеченный ценным имуществом, в случае невозврата дает банку право конфисковать это имущество в счет уплаты долга. В соответствии со ст. 299-328 ГК РК, регулирующими залоговые отношения, банк вправе подать судебный иск в отношении заемщика, с требованием удержания залогового имущества. В случае проигрыша в споре (а при грамотно составленном договоре это почти гарантировано) ответчик должен оплатить еще и судебные издержки истца. Средства, вырученные банком от продажи залогового имущества, будут направлены на погашение займа.

Запрещается принудительное удержание банком залогового имущества только в случаях, когда:

  • сумма тела долга (без начисленных пеней) не превышает 10% от цены залогового имущества;

  • срок просрочки не превышает 3 месяца.

Если кредит не залоговый, но договор предусматривает списание средств со счетов, банк вправе принудительно снимать деньги в счет уплаты задолженности. Например, при наличии долга по займу банк может списывать средства на его погашение с зарплатной карты. Закон ограничивает лишь максимальную сумму, которая не должна превышать 50% месячного оклада заемщика (ст. 137 ТК РК). Запрещается также удержание банком средств со счетов, предназначенных для получения социальных выплат, алиментов, накопления жилищных строительных и образовательных сбережений.

В случае не залогового займа взыскание может быть наложено и на другое движимое или недвижимое имущество. Право на это предоставляет ст. 251 ГК РК.

Уголовные

Игнорирование судебных решений является уголовным правонарушением, предусмотренным статьей 430 УК РК «Неисполнение судебного акта». В соответствии с законом, неисполнение вступившего в силу решения суда, на протяжении 6 месяцев и более, наказывается общественными работами до 800 часов, или ограничением свободы до трех лет, или аналогичным тюремным заключением.

Если сумма взыскания по приговору превышает 10 тыс. МРП (который в 2019 установлен на уровне 2525 тг), суд может приговорить человека к ограничению свободы на срок от 5 до 7 лет или таким же заключением. То есть, при невыплате долга в размере свыше 25,25 млн тг риск попасть за решетку вполне реален. Избежать тюремного заключения можно, если погасить все задолженности до вынесения приговора.


© 2015-2019
Официальный сайт Союза потребителей России,
Белоруссии, Казахстана, Армении и Украины

Запись на приём к юристу

(499) 241 40 87, (499) 241 43 10

схема проезда